众安领衔互联网保险,保险汹涌的江湖你知道吗?

www.Sunmoney88.com2017-12-08 14:12

“沧海桑田,时过境迁”,科技的进步,加快了时代变动的步伐,让人稍显应接不暇。人的本性中,更偏向于稳定,过快的变化,会使人心生抵触,此时便有了两种结果,顺应时代而生,或故步自封而亡。人如此,企业也如出一辙,诸如诺基亚、雅虎、四川长虹等商业巨头皆倒在了时代的巨轮之下。

随着时代的发展,技术让行业的边界逐渐模糊,企业在面对本行业竞争对手的同时,还得警惕半路杀出的“程咬金”,这“程咬金”就是所谓的降维打击。网宿科技(300017-CN)便是最典型的例子,网宿科技作为互联网业务平台提供商,前景无限,得到市场预估千亿市值的厚望,但阿里云面世后,格局就此打破,价格战风起云涌,公司今年的业绩也有所下滑,股价震荡下跌,一年多的时间里,股价跌幅高达66%。

图:整理于wind资讯

众安互联网保险

技术和时代进步所带来的降维打击让网宿科技有如此“惨状”,但这,正是时代前进的真实写照,没有一种商业模式或技术手段能在时代下永存,而目前,保险行业正在发生着一场看似不起眼,却可能成为里程碑式的变革。

于今年9月28日在港交所挂牌上市的众安在线(06060-HK)是一家另类的保险公司,与大家传统印象中的平安、华夏、人寿、新华有所不同,这是一家保险科技公司,当保险发展到一定阶段,遇新技术时便擦出了“众安在线”这朵“爱情的火花”。众安在线凭借公司技术,透过场景设定开发以生态系统为导向的创新型保险产品及解决方案。

自公司于2013年10月成立起至2016年12月31日,公司累计销售逾72亿份保单(以中国13亿人口计算,相当于每人买过5.5份众安在线保险),服务逾4.92亿客户(包括保单持有人及被保险人)。根据咨询机构Oliver Wyman报告,按该段时间累计服务客户及已售保单数目计,公司于中国保险公司中排名第一,可以看到,保险加上互联网科技,有着传统保险无法比拟的优势,客户的容量、客户获取成本、保单处理以及团队规模等方面皆透漏着互联网线上的特点,所以成立三、四年的众安能取得如此成绩。

2017年上半年,公司在中国财产保险市场的市场份额位于行业第二十一位,较去年同期(第二十九位)显著提升,进一步扩大了在四家互联网保险公司中的领先地位。报告期内,总保费24.92亿元,同比增长84.32%;已赚保费19.6亿元,同比增长50.42%;收入合计22.92亿元,同比增长90.52%;净亏损2.87亿元,同比增长25.75%。虽然公司仍处于亏损扩大的状态,但从总保费、已赚保费和收入能看出众安作为一个新兴保险的潜力所在,相比亚马逊亏损20年,笔者觉得众安并不需要那么久,更核心的在于,随着场景的逐渐深入开发,客户逐步增多,客户数据将得到沉淀,已拓展其他盈利渠道,有了客户,就有未来。

图:整理于公司公告

科技武装平安

众安在线作为互联网时代崛起的新兴保险,已引起传统保险公司关注,在数字时代和对手的竞争下,“金融+科技”已成为传统金融公司的发展战略。据IDC报告,预计2020年,全球1000强企业中的67%和中国1000强企业的50%,将把数字化转型作为企业的战略核心之一,互联网、物联网、大数据、人工智能、区块链等创新技术将是数字化浪潮的主导力量,它们在产业链管理、财务管理和金融创新上的应用,借助科技赋能,将不断提升企业财资管理的效能。

传统保险以世界第二大保险中国平安为例,已开始将科技广泛运用于业务经营,在平安的规划中,包括生物识别、大数据、人工智能、云、区块链五大技术将运用于客户经营、渠道管理、客户服务、风险管控四大方面,以此提升效率、降低成本、强化风险及改善用户体验。

图:整理于公司公告

对于万亿市值的平安来说,之前成就的取得,靠的更多的是资本获利,但随着数字时代的到来,资本获利已落入下乘,即时庞大如平安,也必须与时代的技术接轨,顺势方能生存,平安价值的飞跃式提升,还得靠科技。

图:整理于公司公告

转型亦或是变革?

众安在线等互联网保险公司和万亿市值的中国平安相比较,可以是渺小,但其所蕴含的潜力却不容忽视。市场对于互联网保险这块香饽饽亦垂涎欲滴,据证券时报报道,BATJ(百度、阿里、腾讯、京东)等互联网巨头已加速保险业的布局。京东保险筹备组已组建,并拟申请筹建财险公司,苏宁金服欲建立保险大数据研究中心。今年以来,蚂蚁金服、腾讯、百度等相继通过设立、投资等方式,在内地、香港等控股或参股了5家保险公司或中介公司,此外,大约5家保险公司也在筹备之中。

众安在线专注于碎片化场景的保险服务,与中国平安等传统保险以大额保费为主有所不同,但笔者相信,技术能模糊行业之间的边界,也能模糊行业内分领域的边界。以目前的态势来说,两者或许泾渭分明,但随着技术的发展,互联网保险的逐步壮大,包容或吞噬才是商业的常态。在我们能洞悉的时间里,中国平安虽是巨头,但时代的步伐并不会停下,两个时代的产物最终如何演化值得我们拭目以待。

对保险业来说,这或许只是一次转型,但对于时代来说,这或许是次变革,平静的湖面下,有着你不为所知的汹涌,而这一切,都源于科技。

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